Vay tiền bằng đăng ký xe máy, giải pháp tốt nhưng vẫn nên cẩn trọng

Chị Phương Quyên, 29 tuổi, sinh sống gần khu công nghiệp Long Giang (huyện Tân Phước, tỉnh Tiền Giang) là mẹ của một bé gái 5 tuổi mắc bệnh ung thư máu. Chồng làm bốc vác tại thành phố Mỹ Tho còn chị, trước đây, là công nhân tại khu công nghiệp. Mới chỉ một tháng tuổi, các bác sĩ phát hiện bé bị ung thư máu và chị quyết định nghỉ việc, ở nhà chăm con. Ngày đó, chi phí khám chữa bệnh là một áp lực lớn cho gia đình. Anh chị đã xoay sở đủ đường, cộng thêm việc người thân, họ hàng hỗ trợ nhưng vẫn không đủ. Bảo hiểm chỉ chi trả tiền phòng còn thuộc đặc trị thì gia đình tự lo. Chị cũng đã tìm đến ngân hàng để hỏi vay nhưng bị từ chối vì không đáp ứng được điều kiện vay tín chấp. Cuối cùng, chị tìm đến hình thức vay tiền bằng đăng ký xe máy, thứ tài sản giá trị duy nhất của gia đình. Chị nhớ lại “Thật may, chỉ hơn một tiếng đồng hồ là em đã nhận được tiền, vừa có tiền lại vừa được lấy xe về chạy. Em không nghĩ là nhanh như vậy!”  Giờ đây, bệnh tình của bé Bánh Bèo không còn nguy kịch nữa, chị Phương Quyên cũng đã là có cho riêng mình một xe đẩy bán đồ ăn sáng mỗi ngày tại chính khu công nghiệp này, giúp chị vừa có thêm đồng ra đồng vào, vừa có thời gian chăm con.

 Chị Phương Quyên chỉ là một trong số gần 2,5 triệu khách hàng vay tiền bằng đăng ký xe của công ty F88. Thống kê của công ty này cho biết, hạn mức bình quân của các khoản vay bằng đăng ký xe máy dao động trong khoảng 14 đến 15 triệu đồng, thời gian vay từ 6 đến 18 tháng. Điều này chứng tỏ nhu cầu vay tiền bằng đăng ký xe máy là rất cao. So với nhiều hình thức vay khác, vay tiền bằng đăng ký xe máy có ưu điểm là thời gian duyệt vay nhanh, hạn mức vay cao và không yêu cầu chứng minh thu nhập ổn định hay xác định nợ xấu ngân hàng… Những ưu điểm này đã tạo nên sức hấp dẫn cho giải pháp vay được đánh giá là phù hợp với nhu cầu và điều kiện của người lao động phổ thông, lao động tự do, có thu nhập thấp hoặc không ổn định. Theo dự đoán, thời gian tới, giải pháp vay này còn tiếp tục nở rộ khi mà số lao động phi chính thức hiện là 33,4 triệu người, chiếm ⅗ tổng số lao động toàn quốc (Tổng cục Thống kê, tính chung 6 tháng đầu năm 2024) còn số lượng xe máy đang lưu hành là trên 72 triệu chiếc và chỉ trong 10 tháng đầu năm, đã có thêm 2,35 triệu chiếc được đưa vào thị trường (Motorcycles Data, tháng 12/2024). Đáng lưu ý, những người lao động phi chính thức thường rất khó tiếp cận các khoản vay tín chấp từ ngân hàng hay công ty tài chính bởi rào cản chứng minh thu nhập ổn định và không vướng nợ xấu.

 Tuy nhiên, theo một vài ý kiến thì cũng cần phải chú ý một số vấn đề khi vay. Đầu tiên và quan trọng nhất là lãi suất. Tất nhiên lãi suất vay cầm cố sẽ nhỉnh hơn lãi suất vay ngân hàng, đây là đặc thù không thể khác được. Tuy nhiên, các chuỗi cầm đồ uy tín thường công khai lãi suất từ trước khi ký hợp đồng, như F88 là công khai lãi suất 0,9%/tháng. Trong khi đó, nhiều cửa hàng lại áp dụng cách tính lãi theo ngày, 3.000đ - 4.000đ/triệu/ngày. Tính lãi theo ngày có thể là cách “nguỵ trang” cho mức lãi suất cao hơn quy định nhà nước. Tiếp theo, người vay cần cẩn trọng với một số cửa hàng không lập hợp đồng cho vay cầm cố mà yêu cầu viết giấy vay nợ và giấy bán xe cùng lời hứa sau khi trả nợ sẽ huỷ giấy bán xe. Cách làm này có thể khiến khách hàng chịu nhiều rủi ro về pháp lý vì khi viết hai loại giấy đó thì chiếc xe coi như đã được bán đứt cho cửa hàng với số tiền thấp hơn giá trị thật từ 20% đến 30%. Đó là bởi các cửa hàng cầm đồ chỉ cung cấp các khoản vay có hạn mức tương đương 70% - 80% giá trị chiếc xe.

Tất nhiên, giải pháp vay nào cũng có ưu và nhược điểm riêng. Tuy nhiên, trên thị trường hiện tại, vay bằng tiền đăng ký xe máy được xem là phù hợp với những người không đủ điều kiện vay từ các ngân hàng, công ty tài chính. Chỉ có điều, họ phải cẩn trọng khi lựa chọn những đơn vị cho vay uy tín, thông qua việc minh bạch lãi suất và các điều kiện pháp lý của khoản vay.